Кредит в банке VS кредит в МФО: что лучше?

15:18:06

На рынке кредитования представлено множество участников, но ключевых игроков всего два – банки и микрофинансовые организации. С 2016 года наблюдается снижение активности банков, связанное с очередным кризисом и завышенными требованиями Нацбанка к финучреждениям.

МФО, напротив, демонстрируют динамичное развитие в своем сегменте, которое сопровождается ростом количества небанковских компаний.

 Кредит в банке VS кредит в МФО: что лучше?

Кредит в банке VS кредит в МФО: что лучше?Динамика количества кредитных учреждений за 5 лет
по материалам
https://deltabank-online.com.ua/

 Кроме увеличения физического превосходства, микрофинансовые компании достигли более 360% прироста объема кредитования по сравнению с уровнем 2016 года. Банковский сектор напротив, только вернулся к уровню 2015 года по данным Нацкомфинпослуг и НацБанка Украины.

 Объем кредитов физическим лицам за 5 лет, млн грн

Компания\Период

30.06.2014

30.06.2015

30.06.2016

30.06.2017

30.06.2018

Банки

167773

179040

163 700

153 591

179 547

МФО

1 428

3 269

2769

10 201

12 581

Банковское кредитование

Кредиты в банках характеризуются параметрами:

1. Клиенты – юридические, физические лица и частные предприниматели.

2. Цель получения денег – развитие бизнеса, приобретение движимого/недвижимого имущества, покупка дорогостоящих товаров.

3. Оформление – только в офисе, занимает от 1 до 5 дней.

4. Документы – паспорт, ИНН и справка с размером заработной платы.

5. Обеспечение – привлечение поручителей или предоставление залога.

6. Сопутствующие услуги – оформление страховки, закладной, договора поручительства.

В банке можно оформить кредит на сумму 50-100 тыс. грн, срок – 3-5 лет под 30-50% годовых. Но при этом выбор кредитных продуктов не велик и однообразен. Для банковских учреждение характерен большой процент отказов, связанный с тщательной проверкой кредитной истории заемщиков.

Типовые требования к потенциальным клиентам:

возрастные рамки 21-65 лет;

обязательное официальное трудоустройство;

стаж работы от 6 месяцев.

Кредитование в МФО

Деятельность микрофинансовых организаций базируется на параметрах:

клиенты – физические лица и частные предприниматели;

цель займа – наличные до зарплаты, покупка недорогих товаров, оплата незапланированных расходов;

оформление – в офисе или на сайте, занимает от 5 до 30 минут;

документы – паспорт и ИНН;

обеспечение – не требуется;

сопутствующие услуги – нет.

Микрозаймы на карту онлайн выдаются на сумму до 15 тыс. грн, срок до 1 месяца, со ставкой 600-700% в год. МФО часто проводят акции и предлагают промокоды, с которыми можно получить кредит на более выгодных условиях. Многие организации разработали собственные программы лояльности для постоянных клиентов, с постепенным увеличением лимита и снижением процентов. В десятках микрофинансовых компаний можно получить первый займ под 0%. Со всеми скидками и бонусами ставки перестают выглядеть так устрашающе.

 Екатерина Олейник, представитель Сервиса «Дельта-Кредит»:

 «Если учитывать все нюансы работы МФО, то размер средней ставки по проценту в Украине не превышает 300%».

 17 млн граждан Украины прописаны или проживают в населенных пунктах, где нет банковских подразделений. Микрозаймы доступны потребителям на всей территории страны, так как большинство услуг предоставляются дистанционно через онлайн каналы. В МФО высокий уровень одобрения заявок, который объясняется лояльным отношением компаний к негативной кредитной истории клиентов.

Требования к потенциальным заемщикам минимальны – возраст от 18 лет и наличие постоянного дохода – зарплаты, социального пособия или выплаты, дохода с депозита и др.

Сравнение банков и МФО

Фактически микрофинансовые организации не являются конкурентами для банков, так как работают только в сегменте PDL (займы до зарплаты), и охватывают менее 1/3 части кредитного рынка Украины.

Характеристика финансовых компаний

Параметр

Банковский кредит

Займы в МФО

Сумма

5000 – 100000 грн

1000 – 15000 грн

Срок

от 1 до 5 лет

от 1 до 30 дней

Процентная ставка

30-50% в год

600-730% в год (1,5-2% в день)

Пролонгация

нет

да

Страховка

да/нет

нет

Подтверждение дохода

да

нет

 Погашение задолженности происходит одинаково в обоих случаях. Вносить оплату нужно к определенной договором дате. При просрочке начисляется ежедневная пеня. Многие МФО предлагают услугу продления срока, подключив которую можно избежать штрафов. Пролонгация зачастую платная, стоимость зависит от начальной суммы займа и количества дней отсрочки.

Определяющий фактор при выборе кредитора – целевое назначение использования средств. Важно, чтобы кредит или займ решал поставленную задачу потребителя. Если заемщику не хватает нескольких тысяч гривен на текущие или экстренные расходы, то лучшее решение – онлайн займы. Деньги поступают на карту в течение получаса с момента заполнения заявки. Когда планируются дорогостоящие приобретения и есть время для сбора всех необходимых документов – целесообразней оформить банковский кредит.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: